4月1日，在特拉维夫的毕马威（KPMG）办事处，数十名人员聚集在一起参加“ CBDC IL论坛”会议，以听取学术界，以色列银行和毕马威（KPMG）的代表，介绍了以色列银行通过“ Roschink”研究所进行的一项研究的发现。该研究包括约1,000名参与者，以及以色列银行网站。在本文中，我将回顾会议的要点，评论以色列银行发表的研究，并在论坛会议结束时与与会者分享我所说的话。

研究：以色列公众愿意采用数字谢克尔

以色列银行数字Shekel团队的Nir Yaacobi博士分享说，该研究的参与者被随机选择并代表所有人口领域。他说：“研究机构与这些人合作，并为他们的参与付费。”支付的金额未披露。研究作者之一Ruth Plato-Shinar教授提到问卷是数字格式。她指出，即使有非常基本的电话的人也可以参加，但承认那些没有任何数字访问的人可能没有参与，并且可能不了解数字shekel是什么。

该研究的分析揭示了几个方法论问题：

1. 采样方法：使用了一个在线面板，这意味着参与者已经进入了数字调查平台，这将样本偏向于精通技术的个人，并对数字货币歪曲态度。
2. 样本表示：随机抽样的人数不足某些群体，尤其是阿拉伯公民。重新加权用于通过将一些参与者的响应加倍，可能损害真实性来纠正此问题。
3. 风险 由于对数字受访者的偏见，例如失去隐私，政府过度划分和对现金经济体的影响可能不足。
4. 参与者辍学：115名参与者在第一和第二个问卷之间退出，这可能表明选择偏见 - 对主题的感兴趣。

尽管努力确保代表性样本，但这些方法论上的局限性可能会影响研究有效性。

避免披露数字谢克尔风险

会议结束时，我批判性地谈论了有关研究参与者和CBDC IL论坛与会者提供的部分和积极信息。公众没有承受这种系统的潜在风险和局限性，我在我的许多人中都详细阐述了这种系统。

以下视频表明，数字Shekel的呈现方式缺乏研究参与者。 Digital Shekel及其系统的描述集中在优势上，正如CBDC IL论坛会议上的Plato-Shinar教授所阅读的那样：

此外，该研究并未全面解决最终用户的潜在风险，例如国家对财务行为，丧失隐私，资产扣押，将货币用作监视工具的使用，由于监管决策而限制资金的可能性。对于关心政府过度侵犯和侵犯隐私的人，以及那些根本不了解潜在危险及其含义的人，对政府过度侵犯和隐私侵犯的人来说，缺乏对这些风险的重视尤其有问题。

该研究确实提到：

• 有限的隐私要求：据指出，“中央银行将无法访问有关用户钱包中余额和交易的确定信息”，但也将根据用户类型定义隐私级别，这意味着隐私不是绝对的。
• 执行功能和限制：“系统将支持钱包余额的实施和执行限制”，这可能表明使用限制的可能性。数字Shekel的设计具有技术功能，可以对钱包余额施加限制，这意味着可以定义一个人在数字钱包中持有多少钱并实时监控。尽管该文件未指定谁将被授权执行这些限制，但仅存在执行功能，就表明了一种控制机制，理论上可以允许冻结，块或其他对用法的限制 - 提出有关财务自由，隐私，隐私和制度权力的问题。
• 政府控制：以色列银行将是“有权授权并赎回数字shekel的唯一权力”，这意味着将没有像比特币这样的加密货币等分散的替代方案。

对现金社区的影响

该研究确实指的是不同人口群体之间的兴趣水平，并指出，在超正统社区中，对数字谢克尔的兴趣是最低的。但是，它并未明确讨论过渡到数字货币的后果，以依赖现金的社区。如果最终减少现金使用情况，数字舍克尔可能会对这些群体构成重大挑战。

Haredi（超正统）社区中引起兴趣低的可能原因：

• 明确偏爱现金：大多数Haredim由于隐私问题而使用现金，避免依赖银行的愿望以及有些人对现代金融体系的反对。
• 数字扫盲差距：超正统社区部分地区的金融数字素养低于一般人群。
• 害怕监管控制：现金提供一定程度的经济独立性，而数字谢克尔可能会增加政府对付款的控制。

长者

2023年，以色列互联网社会65岁及以上。它发现大约 30％根本不使用互联网，“可以说，至少其中一些没有弥合访问差距。”该人口细分市场（60+）包括 以色列总人口的25.3％ （从2020年开始）。这是一个群体的另一个示例，该小组的访问受到限制，因此，他们使用数字shekel的能力也可能会受到限制。

由于该研究是通过数字方式进行的，因此该人群的30％部分可能没有在样本中表示。就是说，只有 13％的研究参与者年龄在60岁以上 （在第一次调查中为13％，第二次调查中有12％），这意味着60岁及以上的人是 代表性不足 在样本中，约有一半的一半在一般人群中。

这引起了一些问题：

• 数字排除：65岁以上的人中很大一部分无法参加调查。
• 高估的技术准备就绪：如果只参加了数字技能的老年人，那么这项研究可能会高估老年人之间的兴趣。
• 可访问性空白：与技术斗争的人也可能很难使用数字shekel，但他们的观点并未被捕获。

所有这些因素可能会引入偏见，这些因素在解释发现时应考虑到这些因素。为了实现更准确的情况，研究人员可以将其他研究方法（例如电话或面对面的访谈）结合在一起，以吸引那些没有数字访问的方法。

CBDC世界中有什么新的

在会议上，毕马威（KPMG）以色列的本·贝纳科特（Ben Benakot）在CBDC领域提出了发展。他指出，世界上大多数国家都在各个阶段探索CBDC解决方案，并且 65个国家处于高级研究阶段.

他提出的一项案例研究是巴西，中央银行在19日期期间启动了Pix零售支付系统。它看到了迅速采用。如今，巴西中央银行正在开发批发CBDC系统DREX，并完成了META的A，以使用Pix通过WhatsApp付款。

本指出，还没有高级西方国家启动CBDC系统，这是以色列银行不急于做出决定的原因。以色列银行此前曾表示，它正在监视欧盟中央银行作为榜样。

平衡欧盟和中国的叙述

在我在CBDC IL论坛会议上的结束陈述中，我还提到了最近在欧盟进行的一项研究，结果不足。任何论坛专家显然都没有提到这项研究。我发现平衡过度积极的叙述并引起以下参与者的注意很重要：

3月12日，欧洲中央银行（ECB）发表了一份名为“消费者对CBDC的态度”，对11,000名欧元区国家的受访者进行了调查。该报告强调了巨大的沟通挑战，预计会阻碍数字欧元的采用。它发现，欧洲人对数字欧元的兴趣不大，强烈喜欢现有的付款方式，并且在新的付款系统中没有真正的附加值。

尽管如此，欧洲中央银行最近宣布将开始推出数字欧元 2025年10月，等待监管批准。

在我最近的文章中阅读有关欧盟CBDC计划的更多信息。

此外，（在CBDC IL会议上），我继续解释说，中国CBDC的高采用率不一定是公众热情的结果，而是由中央银行领导的自上而下的市场战略，即“如果您不能击败他们，请加入他们，也可以加入他们”的方法。在E-CNY（中国CBDC）的早期，由于采用率低，该项目被认为是失败的。最终，中央银行主要零售和科技公司将E-CNY集成到他们最受欢迎的应用程序（DIDI，MEITUAN，CTRIP，WECHAT PAY和ALIPAY）中，这一举动允许广泛采用。如今，E-CNY拥有约1.8亿个数字钱包用户，累计交易量为1万亿美元。

信任因素

70％的以色列研究参与者对以色列银行表示信任。在会议上，毕马威（KPMG）的本·贝纳科特（Ben Benakot）对信托问题发表了评论：“如果我们不信任政府，这将成为一个问题的问题，因为从理论上讲，CBDC可以为州提供更多的数据。” Benakot指出，尽管以色列银行正在设计该系统，以便它无法直接访问用户信息（只有授权的付款提供商，但不能保证未来的政府不会改变系统并直接访问帐户和个人数据。

他还提到，例如，今天，以色列税务局已经有能力监视公民的财务数据（尽管不是立即或直接是由于监督）。从理论上讲，数字谢克尔不是很大的不同。

公众意识和消息传递

我在会议上提出的另一点是以色列银行有责任以公平，诚实和平衡的方式告知公众。我问：银行是否真的试图了解公众采用数字shekel的意愿 - 为什么它没有像19日期间一样在全国范围内开展全国运动，当时政府动员了所有资源来通过专家，影响者，媒体，社交平台，广告牌等人来教育公众？

为什么与Covid期间不同，以色列银行不是在努力展示全部图片（包括风险和弊端），而不仅仅是讨人喜欢的积极方面？

作为在营销方面拥有大约20年经验的人，我还指出了银行从释放研究和新闻公告的急速转变为第二天（！）在社交媒体（Instagram，Facebook）上发表帖子，说：“ 51％的公众想要数字shekel。”

每个初学者的营销人员都知道，当您突出显示“是”时，您会掩盖否定。是的，有兴趣 - 但其他49％呢？

该帖子写道：“大多数公众都看到了好处：易于使用，方便和免受欺诈的影响。”大多数公众？基于一项1,000人的研究，其中有51％表示利息？

它还指出：“没有做出最终决定，但似乎未来已经在这里。”这听起来好像已经做出了决定 - 仅缺少发布日期。

结论

以色列银行数字谢克尔（Shekel）团队的Nir Yaacobi博士在会议上说：“我们进入了未知领域，目前我们没有战略” - 引用了以色列选择的数字财务解决方案。

“我们在三个方面工作：数字Shekel（CBDC），Stablecoins和令牌商业银行存款。”他补充说：“也许我们会采用一种解决方案（例如数字舍克尔）或三个解决方案。如果我们发起批发的CBDC，则可能不需要立法。如果零售价 - 是的。”

在我完成讲话后，来自数字Shekel团队的Assaf David-Margalit回应说，我所说的某些内容是准确的，但其中大部分不是。当我问什么不准确时，我没有收到任何回应。我邀请戴维·麦加利特先生以特定的澄清做出回应。

总而言之：我认为，提高公众对数字Shekel的认识至关重要，因为显然“未来已经在这里”。因此，必须 公开介绍风险和利益 数字Shekel系统以使知情的公众可以有意义地参与对话，并就他们的生活做出相关选择。

这是Efrat Fenigson的来宾帖子。表达的意见完全是他们自己的，不一定反映了BTC Inc或比特币杂志的观点。